Como contestar golpes do Pix no app da instituição financeira

A partir de 1º de outubro de 2025, uma nova funcionalidade permitirá que você conteste golpes financeiros via Pix diretamente pelo aplicativo do seu banco.

Essa mudança representa um avanço significativo na proteção dos seus direitos como usuário do sistema Pix, permitindo que você recupere valores desviados por fraudadores de forma mais rápida e simples.

A integração do Mecanismo Especial de Devolução (MED) aos aplicativos bancários é o que torna isso possível, simplificando o processo de contestação e devolução de valores.

Você terá até 80 dias após a transação suspeita para fazer a contestação, ampliando suas chances de recuperar valores perdidos.

Pontos-chave

• A nova funcionalidade estará disponível a partir de 1º de outubro de 2025.
• Você poderá contestar golpes do Pix diretamente pelo aplicativo do seu banco.
• A integração do MED simplifica o processo de devolução de valores.
• Você terá até 80 dias para contestar transações suspeitas.
• Essa mudança representa um avanço na proteção dos seus direitos como usuário do Pix.

O novo mecanismo de contestação de golpes do Pix

A partir de outubro de 2025, os usuários do Pix poderão contestar golpes diretamente no app de sua instituição financeira. Essa nova funcionalidade visa proporcionar mais segurança e tranquilidade para os usuários do Pix.

O Banco Central tem trabalhado para implementar essa novidade, que promete simplificar o processo de contestação de golpes. Segundo o cronograma original, a funcionalidade seria lançada em abril, mas devido à complexidade do sistema e pedidos das instituições financeiras, o lançamento foi prorrogado para outubro.

O que é o Mecanismo Especial de Devolução (MED)

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é uma ferramenta que permitirá aos usuários contestar golpes do Pix de forma simplificada e direta no aplicativo de sua instituição financeira. Esse mecanismo visa devolver os valores perdidos devido a golpes, proporcionando mais segurança para os usuários.

O MED foi desenvolvido para ser uma solução prática e eficiente, permitindo que os usuários resolvam questões relacionadas a golpes sem a necessidade de contatar diretamente o banco.

Quando a nova funcionalidade estará disponível

A nova funcionalidade estará disponível a partir de outubro de 2025 em todos os aplicativos de bancos e instituições financeiras. Durante este período, os bancos estão adaptando suas interfaces para suportar a nova função de autoatendimento.

Os usuários não precisarão atualizar manualmente seus aplicativos, pois as instituições financeiras farão as atualizações necessárias automaticamente.

“A nova funcionalidade de contestação de golpes do Pix é um grande passo para aumentar a segurança e a confiança dos usuários no sistema de pagamentos instantâneos.”

Golpes do Pix poderão ser contestados no app da instituição financeira

Com a nova funcionalidade, você poderá contestar golpes do Pix diretamente no aplicativo da sua instituição financeira. Essa ferramenta elimina a necessidade de interação com o atendimento da instituição financeira, tornando o processo mais rápido e eficiente.

A nova funcionalidade permite a contestação de qualquer transação via Pix realizada nos últimos 80 dias. Isso significa que você terá um prazo ampliado para identificar e contestar transações fraudulentas.

Como funcionará o processo de contestação

O processo de contestação será simples e direto. Você poderá iniciar o processo pelo aplicativo do seu banco, e a conta receptora do valor será bloqueada. O titular da conta receptora será notificado sobre o motivo do bloqueio, incluindo informações como o valor bloqueado e o nome do usuário que realizou a transferência.

Segundo o Banco Central, “essa medida visa aumentar a segurança e a confiança dos usuários no Pix.”

Prazos para contestação e devolução

Você terá até 80 dias após a realização da transação suspeita para iniciar o processo de contestação. Após a contestação, a conta que recebeu o dinheiro ficará bloqueada por até 11 dias para análise e possível devolução dos valores.

• A contestação pode ser feita em até 80 dias após a transação.
• A conta receptora ficará bloqueada por até 11 dias.
• O titular da conta receptora será notificado sobre a contestação.

Tipos de fraudes que podem ser contestadas

Ao utilizar o Pix, é fundamental estar ciente das diversas modalidades de golpes que você pode enfrentar e saber como contestá-los. Existem várias modalidades de golpes que você pode contestar através do aplicativo da sua instituição financeira. Isso inclui desde transferências realizadas sob coação até golpes de engenharia social.

Transferências realizadas sob coação

As transferências realizadas sob coação ocorrem quando você é forçado a realizar uma transação contra sua vontade. Nesses casos, é possível contestar a transação, apresentando provas de que a transferência não foi feita voluntariamente.

Uso indevido de senha

O uso indevido de senha é uma das formas mais comuns de fraude. Se você suspeita que sua senha foi comprometida e resultou em uma transação não autorizada, você pode contestar a transação.

Transferências não autorizadas

Transferências não autorizadas acontecem quando alguém acessa sua conta sem permissão e realiza uma transação. Nesse caso, você pode contestar a transação, informando que não autorizou a transferência.

Golpes de engenharia social

Os golpes de engenharia social são particularmente perigosos, pois envolvem manipulação psicológica para induzir a vítima a realizar uma transferência voluntariamente. “Fui enganado por um golpista e realizei uma transação” é uma situação comum nesse tipo de fraude. Ao contestar, é crucial descrever como foi enganado para realizar a transferência.

A identificação rápida deste tipo de golpe é essencial para aumentar as chances de recuperação dos valores. É importante estar sempre alerta e verificar a autenticidade de qualquer solicitação de transferência.

Passo a passo para contestar um golpe do Pix

Agora, com a nova funcionalidade, contestar um golpe do Pix é mais fácil e rápido através do seu aplicativo bancário. Esse processo é simplificado e guiado, permitindo que você resolva a situação de forma eficiente.

Como acessar a função no aplicativo bancário

Para iniciar o processo, você precisa acessar o aplicativo da sua instituição financeira. Certifique-se de que você está utilizando a versão mais recente do aplicativo para ter acesso a todas as funcionalidades. Em seguida, navegue até a seção de Pix ou transações, onde você encontrará a opção para contestar golpes.

Selecionando a transação suspeita

Ao acessar a seção de contestação, você precisará selecionar a transação que suspeita ser fraudulenta. É crucial escolher a transação correta para garantir que o processo seja iniciado corretamente. Após selecionar a transação, você será guiado pelas instruções na tela para prosseguir com a contestação.

Escolhendo o tipo de golpe sofrido

Em seguida, você deverá selecionar o tipo de golpe ou fraude sofrido. As opções disponíveis incluem: Fui enganado por um golpista e realizei uma transação; Outra pessoa transferiu recursos da minha conta, sem acesso à minha senha e sem o meu conhecimento; Fui ameaçado ou tive minha liberdade restringida para ser forçado a fazer uma transação; Um fraudador usou minha senha para transferir recursos da minha conta, sem a minha autorização; Outro tipo de golpe.

É importante ser detalhista e preciso na descrição do golpe, pois isso ajudará na análise da sua solicitação. A categorização correta do tipo de fraude aumenta suas chances de recuperar os valores perdidos.

O que acontece após a contestação

Depois de contestar um golpe do Pix, é importante entender o que acontece em seguida. O processo de contestação é apenas o primeiro passo para recuperar seu dinheiro.

Ao contestar uma transação, o sistema inicia uma série de verificações para garantir a devolução dos valores. Isso envolve notificar a instituição financeira receptora, verificar o saldo disponível na conta receptora e, se necessário, realizar o bloqueio preventivo da conta.

Notificação à instituição financeira receptora

A primeira ação após a contestação é a notificação à instituição financeira que recebeu o valor indevido. Essa notificação é crucial para iniciar o processo de devolução.

A instituição receptora é informada sobre a contestação e instruída a tomar as medidas necessárias para a devolução dos valores.

Bloqueio preventivo da conta receptora

Em alguns casos, o sistema pode realizar um bloqueio preventivo da conta que recebeu o valor para evitar novas movimentações suspeitas.

Isso ajuda a garantir que o dinheiro não seja transferido para outras contas antes que a devolução seja concluída.

Processo de devolução dos valores

O processo de devolução dos valores pode ocorrer de forma total ou parcial, dependendo do saldo disponível na conta receptora.

• Se a contestação for aceita e houver saldo suficiente, o valor retornará imediatamente para sua conta.
• Caso o saldo seja insuficiente, o sistema continuará monitorando a conta por até 90 dias para completar a devolução.
• Você receberá uma notificação em tempo real quando o dinheiro for devolvido.

Limitações do sistema de contestação

Embora o sistema de contestação de golpes do Pix seja uma ferramenta poderosa, é importante entender suas limitações. O Mecanismo Especial de Devolução (MED) foi projetado para proteger os usuários de transações fraudulentas, mas não é uma solução infalível.

É fundamental compreender que existem casos em que o MED não pode ser utilizado. Por exemplo, transações realizadas de forma voluntária, mesmo que posteriormente o usuário se arrependa, não podem ser contestadas.

Casos que não podem ser contestados pelo MED

Existem situações específicas em que o MED não pode ser aplicado. Isso inclui transações realizadas com consentimento do usuário, ainda que sob coação ou fraude. Nesses casos, a contestação não será possível através do MED.

É importante que os usuários estejam cientes dessas limitações para gerenciar suas expectativas.

Devoluções parciais e monitoramento de conta

Caso a conta recebedora não possua saldo suficiente para devolver o valor total contestado, o sistema realizará uma devolução parcial do montante disponível. Além disso, a conta receptora será monitorada por até 90 dias após a transação contestada.

Durante este período, qualquer novo valor que entrar na conta poderá ser utilizado para complementar a devolução. As devoluções complementares acontecem de forma automática, sem que você precise fazer novas solicitações.

“Este mecanismo de monitoramento aumenta suas chances de recuperar integralmente os valores perdidos, mesmo quando o fraudador já gastou parte do dinheiro.”

• Devolução parcial do montante disponível quando a conta receptora não possui saldo suficiente.
• Monitoramento da conta receptora por até 90 dias após a transação contestada.
• Devoluções complementares automáticas conforme novos valores entram na conta.

Benefícios da nova funcionalidade

A nova funcionalidade do Pix, que permite contestar golpes diretamente no app da instituição financeira, traz benefícios significativos tanto para os usuários quanto para as instituições financeiras. Essa mudança promete reduzir o tempo de resposta a fraudes e diminuir a sobrecarga nos canais de atendimento.

Para os usuários do Pix

Para os usuários, a nova funcionalidade é uma forma de recuperar o dinheiro perdido de maneira mais rápida e sem burocracia. Isso aumenta a confiança no uso do Pix, proporcionando mais segurança nas transações.

• Recuperação rápida de valores perdidos
• Processo simplificado e sem burocracia
• Aumento da confiança no uso do Pix

Para as instituições financeiras

Para as instituições financeiras, a nova funcionalidade reduz a sobrecarga nos canais de atendimento, otimizando recursos humanos e operacionais. Além disso, ajuda a identificar padrões de fraude, permitindo o desenvolvimento de medidas preventivas mais eficazes.

Como se proteger de golpes no Pix

Mesmo com a nova funcionalidade de contestação de golpes do Pix, é fundamental manter práticas de segurança para evitar ser vítima de fraudes. O Banco Central reforça a importância da prevenção e oferece várias recomendações para ajudar os usuários a se proteger.

Dicas de segurança recomendadas pelo Banco Central

Para usar o Pix de forma segura, é essencial seguir algumas diretrizes básicas. Nunca compartilhe senhas ou códigos de verificação, mesmo que a solicitação pareça vir de uma instituição financeira. Além disso, ative a autenticação em dois fatores em todos os aplicativos bancários para adicionar uma camada extra de segurança às suas transações via Pix.

Outras recomendações importantes incluem desconfiar de mensagens urgentes que solicitam transferências imediatas, pois esta é uma tática comum usada por golpistas. Também é crucial evitar clicar em links recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais, mesmo que pareçam vir de fontes confiáveis.

• O Banco Central recomenda que você nunca compartilhe senhas, códigos de verificação ou dados pessoais.
• Ative a autenticação em dois fatores em todos os aplicativos bancários.
• Desconfie sempre de mensagens urgentes solicitando transferências imediatas.
• Evite clicar em links recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais.
• Verifique sempre os dados do recebedor antes de confirmar qualquer transferência Pix.

Seguindo essas dicas, você pode minimizar o risco de ser vítima de golpes via Pix e usar essa forma de pagamento de maneira segura.

Conclusão

A integração do MED nos aplicativos bancários é um passo importante na modernização da resposta a fraudes financeiras no Brasil. Com mais autonomia, agilidade e transparência, o processo de contestação de Pix deve se tornar mais eficaz a partir de outubro.

A nova funcionalidade de contestação de golpes via Pix representa um avanço significativo na proteção dos usuários. O Banco Central demonstra seu compromisso em tornar o sistema Pix cada vez mais seguro e confiável.

A participação ativa das instituições financeiras é parte fundamental deste processo. Mesmo com essas melhorias, a prevenção continua sendo a melhor forma de se proteger contra golpes financeiros.

FAQ

O que é o Mecanismo Especial de Devolução (MED)?

O MED é um mecanismo criado pelo Banco Central para permitir que você conteste transações Pix consideradas fraudulentas ou realizadas sob coação.

Quando posso usar o MED para contestar um golpe?

Você poderá usar o MED a partir de outubro, diretamente no aplicativo da sua instituição financeira.

Quais tipos de fraudes podem ser contestadas usando o MED?

Você pode contestar transferências realizadas sob coação, uso indevido de senha, transferências não autorizadas e golpes de engenharia social.

Como funciona o processo de contestação no aplicativo bancário?

Você acessa a função no aplicativo, seleciona a transação suspeita, escolhe o tipo de golpe sofrido e envia a contestação.

O que acontece após eu contestar um golpe?

A instituição financeira receptora será notificada, e poderá haver um bloqueio preventivo da conta receptora, seguido do processo de devolução dos valores.

Posso contestar qualquer tipo de transação?

Não, existem casos que não podem ser contestados pelo MED, como transações já liquidadas ou que não se enquadram nos critérios estabelecidos.

Quais são os benefícios do MED para os usuários do Pix?

O MED oferece mais segurança e tranquilidade para você, permitindo a contestação de transações fraudulentas de forma simples e direta.

Como posso me proteger de golpes no Pix?

Siga as dicas de segurança recomendadas pelo Banco Central, como manter sua chave Pix segura e não fornecer dados sensíveis.