Descubra dicas exclusivas para fazer seu orçamento pessoal facilmente.

É fundamental manter as contas organizadas para evitar a acumulação de dívidas e recorrer a soluções alternativas para pagar suas despesas básicas. Para alcançar isso, é importante criar um orçamento pessoal que permita uma visão clara das finanças do mês. Isso ajudará a ter um melhor controle das dívidas, entradas e saídas, resultando em um melhor aproveitamento do dinheiro ao final do mês.

Criar um orçamento pessoal e controlar o dinheiro são passos importantes para gerenciar suas finanças e manter as contas em ordem. Para ajudá-lo nesse processo, reunimos algumas dicas importantes e passos funcionais para criar o seu próprio orçamento pessoal. Seguindo esses passos, você poderá ter mais facilidade no final do mês e manter seu dinheiro organizado.

Leia até o final deste artigo e descubra mais sobre o orçamento pessoal e como criar o seu de forma eficiente.

Orçamento pessoal: o que é?

Um orçamento pessoal é uma forma de planejamento financeiro que permite controlar todas as entradas e saídas do mês. Isso significa que você saberá exatamente quanto ganha e evitará gastar mais do que tem. 

Com um orçamento bem elaborado, você terá diversas vantagens, como uma compreensão mais clara de sua situação financeira, a identificação dos gastos que mais afetam sua renda, o conhecimento de como você gasta seu dinheiro e a capacidade de se preparar antecipadamente contra imprevistos.

Dessa forma, ter um orçamento pessoal significa que você terá uma saúde financeira melhor e evitará passar por dificuldades no final de cada mês, tendo certeza de que terá o dinheiro necessário sempre que precisar. 

Além disso, essa ferramenta permite que você mantenha suas contas organizadas e evite gastos desnecessários, já que você terá controle total sobre suas despesas.

Orçamento pessoal: como fazer?

Fazer um orçamento pessoal não é uma tarefa complicada e há várias maneiras de registrar suas finanças. Você pode usar um aplicativo, uma planilha de Excel ou simplesmente fazer anotações em um caderno. 

No entanto, recomendamos que você use um aplicativo em seu smartphone, pois isso permitirá que você tenha controle total de seu orçamento pessoal e possa monitorar seus gastos de forma mais precisa.

Descubra como fazer seu orçamento de maneira bem simples.

Passo 1: registrar seus rendimentos

Muitas pessoas não têm controle de suas rendas, o que pode gerar grandes problemas na hora de controlar as contas. Algumas vezes, elas recebem valores e não sabem de onde vieram. 

Por isso, quando se trata de fazer um orçamento pessoal, é fundamental que você tenha um registro preciso de tudo que você ganha, pois é a partir desses rendimentos que você se organizará para o mês vigente.

O primeiro passo para ter um bom orçamento pessoal é justamente registrar exatamente quanto você ganha no mês. 

Isso inclui o seu salário líquido, prêmios em dinheiro, presentes em dinheiro, rendimentos com aluguel, rendimentos de aplicações financeiras e outras formas de renda. Se você tiver alguma renda extra, é importante que você a registre também para que possa usar melhor o seu orçamento pessoal.

Passo 2: informações do contracheque

Se você é um trabalhador com carteira assinada, é importante que você conheça bem o seu contracheque. Ele contém informações valiosas que ajudarão no controle do seu dinheiro.

Porém, muitas pessoas ficam confusas ao receber o contracheque, pois ele apresenta várias informações. Para entender melhor, é preciso observar o valor bruto (que não é o mesmo que será depositado em sua conta bancária), os descontos obrigatórios por lei e, por fim, o valor líquido do seu salário.

Para o seu orçamento pessoal, é esse valor líquido que importa, pois é ele que você vai receber em sua conta bancária ou em mãos. Portanto, é fundamental que você leve em consideração o valor líquido do seu salário ao planejar suas finanças pessoais.

Passo 3: gastos

Ao planejar seu orçamento pessoal, é essencial listar todos os seus gastos mensais para ter um controle financeiro eficiente. Existem basicamente duas categorias de gastos:

• Gastos fixos: são aqueles que possuem um valor constante, como aluguel, assinaturas de serviços e prestações. Geralmente, esses gastos são reajustados anualmente, permitindo um melhor controle.
• Gastos variáveis: são aqueles que possuem um valor que pode variar, como as contas de água e luz. Apesar de possuírem uma média, podem sofrer alterações ao longo do tempo.
• Despesas extras: incluem gastos com roupas, calçados, alimentação fora de casa e outros.

Além disso, é importante mapear todas as pequenas despesas que possam surgir, como um cafezinho na rua ou uma compra que pareça insignificante. Dessa forma, você terá um mapa completo de seus gastos e poderá fazer um orçamento pessoal mais preciso e eficiente.

Passo 4: mudanças

Ao organizar seu orçamento pessoal, é possível identificar fatores que podem ser modificados para reduzir os gastos mensais. Algumas dicas para melhorar seu orçamento pessoal incluem:

• Negociar anuidades de cartões de crédito;
• Avaliar e trocar seu provedor de internet ou telefone por um mais em conta;
• Procurar formas de reduzir gastos com serviços em casa.

Com uma visão completa do seu orçamento, você pode cortar gastos desnecessários sem mudar seu estilo de vida. Isso significa que você pode ter serviços melhores por um preço menor. É comum encontrar gastos extras em itens de consumo ou em serviços que você não utiliza. 

Assim, organizado, você sabe com o que está gastando.

Passo 5: alternativas

Quando você organiza seu orçamento pessoal, é possível identificar todos os itens que você consome e como está gastando seu dinheiro. 

Com essa organização, surgem alternativas para reduzir seus gastos, como substituir produtos de marca cara por outros de qualidade similar, mas mais baratos, ou cortar gastos com itens que não são essenciais. 

Ter um orçamento bem estruturado permite encontrar alternativas para economizar e gastar seu dinheiro de forma mais inteligente.

Passo 6: Renda extra

Ao elaborar seu orçamento pessoal, você adquire diversas formas de visualizar suas receitas e despesas e, assim, pode verificar como está a saúde financeira do seu salário. 

Caso seus gastos estejam maiores do que suas entradas e você já tenha feito cortes necessários, poderá identificar a necessidade de aumentar sua renda. 

Com isso, poderá estudar alternativas para equilibrar seu orçamento e, assim, ter um maior controle sobre suas finanças.

Passo 7: economizar

Com a organização do seu orçamento pessoal, você pode se planejar para economizar e criar uma reserva de emergência para momentos em que possa precisar de dinheiro. 

Ao analisar suas despesas, você poderá identificar áreas onde é possível reduzir os gastos e, consequentemente, economizar dinheiro. 

Dessa forma, você poderá direcionar essas economias para uma reserva de emergência, garantindo que estará preparado para imprevistos financeiros.

Passo 8: atualizar o planejamento

Para que seu orçamento pessoal seja efetivo, é fundamental que você faça um acompanhamento constante do seu planejamento financeiro. Dessa forma, você terá mais facilidade e certeza de que está gerenciando seu dinheiro de maneira adequada.

Com o acompanhamento, será mais fácil manter as contas organizadas e garantir que você esteja fazendo um bom uso do seu dinheiro.

Seguindo esses passos, você pode ter um bom orçamento pessoal e viver melhor. 

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