Está se preparando para comprar seu primeiro imóvel? Veja dicas práticas para isso.
Adquirir a primeira propriedade é um dos principais objetivos financeiros para muitas pessoas. Isso porque representa uma conquista significativa na vida pessoal e um investimento sólido e duradouro.
No entanto, é fundamental planejar-se financeiramente para evitar dívidas e atrasos nos pagamentos. Felizmente, há algumas estratégias que podem ajudá-lo a se preparar financeiramente e realizar a aquisição do seu primeiro imóvel.
Neste texto, apresentaremos algumas dicas valiosas para ajudá-lo a planejar-se financeiramente para essa importante decisão. Continue lendo e descubra como!
Saiba exatamente o valor do imóvel que deseja comprar
O primeiro passo para conseguir comprar seu imóvel é saber qual o valor que você quer pagar nele. Mais do que isso, você precisa saber qual o valor que cabe no seu bolso, ou seja, quanto você pode pagar por um imóvel.
A dica é pesquisar. Veja as regiões, os preços, tudo referente ao imóvel que deseja e, assim, será mais fácil conseguir um que realmente caiba no seu orçamento.
Tenha um plano de economia
A fim de adquirir um imóvel, é necessário adotar medidas para economizar. É importante criar um plano de economia que permita poupar dinheiro com regularidade.
Para isso, é recomendável reduzir gastos com atividades não essenciais, como jantares em restaurantes e viagens, e elaborar um orçamento mensal que inclua uma parcela destinada à poupança para a compra do imóvel.
Nesse plano, é fundamental ter um conhecimento preciso sobre suas receitas e despesas, incluindo os gastos fixos e variáveis, para poder cortar despesas e ter uma noção clara de quanto você pode pagar mensalmente pelo imóvel.
Simule uma análise de crédito
Quer realmente saber qual tipo de imóvel você pode comprar? É essencial fazer uma análise de crédito para descobrir quanto que o mercado vai lhe emprestar de dinheiro e, assim, você consegue saber qual imóvel está de acordo com sua realidade.
Por isso, a dica é fazer uma análise de crédito com bancos especializados para que, assim, busque um imóvel dentro de seu padrão.
Pesquise as opções de financiamento imobiliário que você tenha
Há uma variedade de opções de financiamento imobiliário disponíveis no mercado. É importante realizar uma pesquisa detalhada das alternativas e selecionar aquela que melhor atende às suas necessidades. É necessário avaliar as taxas de juros, o valor das prestações e todas as condições envolvidas no financiamento.
Uma boa prática é visitar diferentes bancos e fazer simulações online para ter uma noção precisa das opções disponíveis antes de escolher o financiamento ideal para você.
Tenha o valor da entrada do imóvel
Muitas pessoas não sabem, mas na hora de comprar, você deve dar um valor como entrada do seu imóvel. Geralmente, você não consegue financiar 100% do valor do imóvel desejado.
Por isso, a dica é que antes de fazer o pedido de seu financiamento e de escolher o imóvel, que você junte o valor referente à entrada que você precisará pagar. Assim, você sabe que realmente vai conseguir ter o dinheiro que precisa para fazer o pagamento.
Lembre-se do valor das despesas extras
Ao adquirir um imóvel, não basta apenas considerar o valor do imóvel e das prestações. Há diversas despesas extras que devem ser levadas em conta, tais como a documentação, o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), a taxa de corretagem e a taxa de avaliação do imóvel.
Por isso, é fundamental incluir todas essas despesas no planejamento financeiro para evitar problemas no momento do pagamento e para garantir que você não fique sobrecarregado com uma despesa maior do que pode arcar no final.
Certifique-se de incluir todas essas despesas ao calcular o custo total da compra do imóvel e planeje-se com antecedência para evitar surpresas desagradáveis.
Parcelas atrasadas: jamais!
Um grande cuidado que você precisa ter na hora de fazer a compra de seu primeiro imóvel é manter as parcelas em dia, de forma que não tenha dívidas acumuladas e que isso não gere problemas com o banco.
Por isso, antes de fazer o financiamento, você deve se organizar para não ter problemas com as parcelas que vai pagar mensalmente.
Tenha uma reserva de emergência
É essencial ter uma reserva de emergência em qualquer situação financeira, especialmente quando se assume uma dívida de longo prazo, como um financiamento imobiliário.
É recomendável manter uma reserva para cobrir possíveis imprevistos, como a perda de emprego ou dificuldades no pagamento das parcelas.
Ao manter uma reserva de emergência, você terá mais segurança financeira e poderá ter certeza de que poderá cumprir suas obrigações no financiamento, sem ter problemas futuros.
Portanto, é importante reservar uma parte do seu orçamento para criar essa reserva e se prevenir contra imprevistos financeiros.
Que opções de financiamento eu tenho?
Você pode fazer o financiamento de seu primeiro imóvel diretamente com o banco, onde você faz o pedido e ele analisa seu perfil econômico, liberando ou não o valor que você precisa para comprar.
Mas, se você quer uma alternativa, existem alguns programas que podem lhe ajudar na compra de seu imóvel, fazendo com que você tenha mais facilidade de pagar e ainda subsídios que irão lhe ajudar no processo. Confira os principais:
Minha Casa Minha Vida
O programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa do governo federal que possibilita o acesso à casa própria para famílias de baixa renda.
Uma das vantagens é a possibilidade de utilizar o FGTS para a compra do imóvel, além de descontos no valor do imóvel para as famílias mais vulneráveis.
A Caixa Econômica Federal é a instituição responsável pela operação do programa, oferecendo diversas opções de financiamento imobiliário, como o financiamento de imóveis novos ou usados, comerciais ou residenciais.
O financiamento pode chegar a até 80% do valor do imóvel e o prazo máximo para pagamento é de 35 anos.
Financiamento da Caixa
O financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal é uma opção bastante procurada por quem deseja adquirir um imóvel. Isso ocorre devido às vantagens oferecidas pelo banco, como taxas de juros competitivas e prazos de pagamento mais flexíveis.
A instituição financeira oferece diversas opções de financiamento, com prazos e taxas de juros variadas, e ainda permite que o cliente utilize o FGTS na compra do imóvel.
É importante destacar que o valor do financiamento pode variar de acordo com o perfil do cliente e o tipo de imóvel escolhido. Por isso, é fundamental fazer uma simulação antes de solicitar o financiamento e planejar bem o orçamento para não comprometer as finanças pessoais.
Cohab
Além das opções acima, você tem a Companhia de Habitação (Cohab), que é uma empresa pública que atua na gestão de políticas habitacionais para a população de baixa renda.
A Cohab é uma empresa pública que atua na gestão de políticas habitacionais para a população de baixa renda.
Com o objetivo de proporcionar moradia digna e acessível a essas pessoas, a empresa oferece programas de moradia popular, como o Cingapura, que prevê a construção de prédios com apartamentos populares, e o Parceria Público-Privada (PPP), que permite a construção de empreendimentos habitacionais em parceria com a iniciativa privada.
Além disso, a Cohab oferece financiamento para a compra de imóveis próprios e empresta dinheiro para a realização de reformas em imóveis já existentes.
Assim, com essas dicas, você consegue se organizar para financiar o primeiro imóvel.
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