Descubra como fazer um consórcio imobiliário e qual é a opção certa para você.
Atualmente, há várias maneiras de obter o montante necessário para comprar uma casa própria. No entanto, os financiamentos são uma das principais opções, já que o valor é geralmente alto e pode não estar disponível imediatamente.
Uma das modalidades mais úteis para ajudar as pessoas a adquirir um imóvel é o consórcio imobiliário. Com ele, é possível obter a carta de crédito com mais facilidade e comprar a propriedade desejada, realizando um sonho sem comprometer a renda mensal.
Confira nosso artigo para saber tudo sobre as vantagens do consórcio imobiliário na hora de adquirir um imóvel.
Como funciona?
De maneira geral, um consórcio é um conjunto de indivíduos que se unem com o objetivo de formar uma poupança para aquisição de um bem, como um imóvel ou veículo.
Empresas autorizadas pelo Banco Central são responsáveis pela formação dos grupos e oferecem seus serviços aos clientes interessados em participar.
Como acontece em um financiamento, consórcio é pago em parcelas mensais durante um período preestabelecido. Mensalmente, uma carta de crédito é sorteada pela empresa administradora do consórcio, contemplando um dos participantes com o valor total, até que todos sejam contemplados.
Existem diversas modalidades de consórcio com valores variados de contrato, permitindo que você participe de um grupo de acordo com suas possibilidades financeiras.
Além da possibilidade de comprar um imóvel, você também poderá desfrutar de outras aplicações descritas em contrato.
Como ser contemplado?
Ao participar de um consórcio imobiliário, é essencial acompanhar as reuniões para saber se foi sorteado, no geral, existem duas formas disso acontecer:
- Sorteio: em períodos pré-determinados, são realizados sorteios para premiar uma cota de participantes com acesso à carta de crédito, dessa maneira, há oportunidade adquirir o imóvel sem precisar pagar nada além das parcelas do consórcio. Essa é uma excelente oportunidade de utilizar o dinheiro do consórcio e realizar o sonho da casa própria, por exemplo.
- Lance: é uma espécie de leilão, onde você pode oferecer um valor para que sua carta de crédito seja liberada. Cada empresa possui uma época certa para abrir os lances e, assim, você pode oferecer o valor disponível, que será descontado do total do financiamento. Caso o lance seja o maior, você pode ser contemplado com a cota total do consórcio.
Vantagens?
Confira abaixo uma lista de vantagens e descubra qual é a melhor opção de investimento para você:
- Sem entrada: diferente dos financiamentos imobiliários, você não precisa investir valor de entrada. Aqui, o imóvel é 100% parcelado, ou seja, você paga a primeira parcela apenas na assinatura do contrato.
- Isenção de juros: embora haja uma taxa administrativa e outras taxas embutidas na parcela final, você não tem que arcar com juros excessivos, como acontece em outras modalidades de financiamento.
- Sem burocracia: o processo de análise de crédito é ágil, ademais, você tem a resposta imediata, sem burocracia para fazer o pedido.
- Mais opções de crédito: nesta categoria, você tem diversas opções de planos de crédito, de acordo com a sua renda. A carta pode ter o valor total ou parcial do imóvel desejado, ampliando, assim, suas possibilidades.
- Variedade: são inúmeras opções de consórcios com planos, prazos e valores ideais para cada orçamento, por isso, permite escolhas personalizadas.
- Uso do FGTS: outra vantagem é a possibilidade de usar o FGTS para dar um lance, bem como para quitar as parcelas do consórcio. Essa alternativa ajuda a reduzir o valor total do financiamento.
Em resumo, o consórcio imobiliário oferece vários benefícios se comparado aos financiamentos tradicionais, tais como a ausência de juros excessivos e, ainda, facilidade de acesso. É importante avaliar bem as opções, para então escolher a que se adequa melhor ao seu perfil.
Espera aí, mas e as desvantagens?
Veja, agora, os pontos negativos dessa escolha:
- Cobrança de taxa administrativa e outras taxas: apesar de não haver cobrança de juros, vale lembrar que há uma taxa administrativa que pode chegar até 15% do valor total da carta de crédito. Além disso, as empresas podem cobrar outras taxas, como fundo de reserva, seguro e taxa de adesão. Por isso, é fundamental avaliar todas essas informações antes de aderir ao consórcio;
- Multa por desistência do consórcio: se você decidir desistir do consórcio antes de ser contemplado, terá que pagar uma multa por desistência e só receberá de volta uma parte do que já foi pago. É importante, portanto, ter consciência antes de se comprometer;
- Dependência da sorte: a obtenção da carta de crédito pode depender exclusivamente da sorte, seja nos sorteios ou nos lances. Logo, se prepare para a possibilidade!
- Requer paciência: como é necessário aguardar até ser contemplado, é preciso saber esperar
- Risco maior que em um financiamento: embora exista um fundo de reserva para cobrir inadimplências e outras eventualidades, o risco é assumido pelo próprio grupo de consórcio, o que pode tornar o processo mais arriscado do que um financiamento tradicional.
Antes de optar pelo consórcio imobiliário, no entanto, é importante considerar cuidadosamente todas as vantagens e desvantagens para decidir se esse é o caminho certo para você alcançar seu objetivo de ter um imóvel próprio.
Realmente vale a pena fazer consórcio?
A escolha entre consórcio e financiamento imobiliário deve levar em conta o perfil e os objetivos do investidor.
Em geral, o consórcio é uma boa opção para quem não consegue obter financiamento ou possui restrições de crédito, além de ser uma alternativa para quem tem paciência e busca um investimento em outro tipo de imóvel.
Ao optar pelo consórcio, é possível parcelar o imóvel sem dar entrada e sem juros, mas é importante lembrar que há cobrança de taxa administrativa e outras taxas. É preciso ter em mente que o processo de contemplação pode depender da sorte nos sorteios ou de lances dados pelo investidor.
Antes de decidir, portanto, é necessário avaliar bem as condições oferecidas e verificar se elas estão alinhadas com suas expectativas.
Escolha uma empresa autorizada e faça sua escolha de forma consciente.
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Como se planejar financeiramente para comprar o seu primeiro imóvel